전세 vs 월세 — 2026년 금리 환경에서 어느 게 더 유리할까?

전세와 월세 중 어느 것이 유리한지는 금리와 전월세 전환율에 따라 달라집니다.

■ 기본 계산 공식

전세금을 은행에 맡기면 받을 수 있는 이자 수익 vs 월세로 내는 금액을 비교합니다.

예시: 전세금 3억원, 월세 보증금 2,000만원, 월세 70만원인 경우

전세 선택 시 기회비용: 3억 × 연 3.5%(정기예금) = 연 1,050만원 = 월 87.5만원

월세 선택 시 비용: 70만원 + 보증금 차액 2.8억 × 3.5% ÷ 12 = 70 + 81.7 = 월 약 151.7만원

→ 이 경우 전세가 유리

■ 월세가 유리한 경우

1. 전환율이 금리보다 훨씬 높을 때

2. 전세보증금이 없어 대출을 받아야 하는 경우 (대출이자 > 월세)

3. 이사 가능성이 높아 보증금 반환 리스크를 줄이고 싶을 때

■ 전세가 유리한 경우

1. 전환율이 금리와 비슷하거나 낮을 때

2. 목돈이 있어 대출 없이 전세 가능한 경우

3. 장기 거주 계획이 있을 때

2026년 기준금리 약 3% 환경에서는 전월세 전환율(약 5.5%)이 예금금리보다 높으므로, 목돈이 있다면 대체로 전세가 유리합니다.